O Pix foi criado pelo Banco Central para ser um meio de pagamento amplo para favorecer a integração do sistema bancário. Saiba que a grande vantagem que o sistema oferece é a realização das transações em até no máximo 10 segundos.
Sendo que não é preciso ficar controlando o horário e nem se é dia útil. O serviço é disponibilizado 24 horas, todos os dias da semana. De fato, o Pix revoluciona as transações de compra e transferência de recursos no país.
Nesse artigo, você encontra informações sobre como funciona o Pix. Assim como a diferença para as transferências tradicionais e como os critérios para as instituições participantes do Pix.
O Pix e os outros tipos de transferências e pagamentos
Antes da chegada do Pix, as transferências eram feitas apenas entre contas de uma mesma instituição ou de diferentes instituições utilizando o Ted e Doc. Com o Pix passa a existir mais uma alternativa que oferece inúmeras vantagens em relação às demais.
De acordo com o Banco Central, o Pix oferece benefícios específicos para os seguintes grupos de usuários, tais como:
Pagadores
Os pagadores contam com baixo custo, segurança e rapidez. A agilidade do Pix é obtida a partir do uso da lista de contatos do celular ou de QR Code para iniciar pagamentos. Também tem a praticidade, pois só precisa do dispositivo digital para realizar o pagamento.
Com isso consegue eliminar o uso de cartão, folha de cheque, cédulas, maquininhas, dentre outros. Como também permite a integração com outros serviços oferecidos por smartphone.
Recebedores
Os recebedores contam com baixo custo de aceitação. É interessante para os recebedores porque como ocorre uma disponibilidade imediata de recursos acaba por diminuir a necessidade de crédito.
Além disso, facilita as operações com a automatização e conciliação de pagamentos. Assim como dispensa os instrumentos de pagamento ou caixa para o fornecer o troco.
Ecossistema
É um sistema que reduz o custo com emissão de cédulas e amplia a utilização eletrônica como meio de pagamento. Assim como gera uma competição entre os meios de pagamento, que passam a elevar a qualidade dos serviços prestados e menor custo.
Além de ser uma oportunidade para a entrada de novas empresas no mercado. E também oferecer um ambiente seguro e maior inserção de participantes nos meios digitais.
QR Code do Pix
O QR Code do Pix pode ser estático ou dinâmico, sendo que para ser utilizado deve ser acessado de dentro do aplicativo da instituição financeira.
Um QR Code dinâmico é criado para cada transação e, por isso, tem a característica de ser individual e específico. Nesse sentido, é de grande utilidade para o uso entre as pessoas.
Já um QR Code estático é adequado para lojistas e comerciantes, uma vez que possibilita a determinação de um preço ou uma conta recebedora. Assim como não é necessário criar um novo código a cada nova transação.
Como são processados os pagamentos
Para os bancos e fintechs é necessário implementar o sistema Pix no seu aplicativo de modo a ser possível permitir pagamentos ou transferências. Para usar o aplicativo basta digitar uma das chaves de contato, informar o valor e completar a transferência.
Além disso, o processo pode ser utilizando o QR Code ou por NFC. Como também em relação às chaves aleatórias ou Endereço Virtual de Pagamento (EVP) é preciso informar que são criadas pelo Banco Central, caso o usuário faça a solicitação ao realizar o cadastro.
Essas chaves aleatórias constituem uma combinação de números, símbolos e letras para identificar a conta recebedora.
Requisitos de participação no Pix
As instituições financeiras e de pagamento que operam com conta transacional estão aptas a participar do Pix. Nesse sentido, as instituições que possuem mais de 500 mil contas de clientes ativas são obrigadas a participar do Pix pelo Banco Central.
Isso acontece para que o Pix possa ser ofertado a uma grande parte da população. Desse modo, são consideradas as contas de:
- Depósito à vista;
- Depósito de poupança;
- Pagamento pré-pago.
Além disso, a instituição financeira de contas transacionais e instituições de pagamento quando atingirem a marca de 500 mil contas devem solicitar ao Banco Central autorização para adesão ao Pix no prazo de 90 dias.
Modalidades de participação no Pix
O Banco Central exerce um papel importante no sistema do Pix. Pois, atua como um ente regulador estabelecendo as regras de funcionamento do Pix. Assim como é o gestor das plataformas, pois é o responsável por promover a infraestrutura tecnológica adequada.
Coube ao Banco Central desenvolver a infraestrutura para as transações entre diferentes instituições ocorrerem em segundos. Assim como operacionalizar uma plataforma com acesso de informações simples e de forma intuitiva.
De acordo com o Banco Central, a forma de participação das empresa no Pix está categorizada por modalidades da seguinte forma:
Provedor de conta transacional
Tem de obedecer a regra de obrigatoriedade para instituições financeiras e de pagamento autorizadas pelo Banco Central com mais de 500 mil contas ativas.
No caso das Instituições de Pagamento que não são geridas por requisitos adicionais, prevalece a contratação de participante responsável, considerando a capacidade técnico- operacional e o capital mínimo requerido.
Liquidante especial
Nesse caso, o liquidante especial fica responsável por prestar exclusivamente os serviços de liquidação para outros participantes do Pix.
Além disso, não está autorizado a ofertar conta transacional aos usuários finais e nem sujeito ao critério de obrigatoriedade de participação no Pix.
Ente governamental
Nesse caso, trata-se da Secretaria do Tesouro Nacional que tem a finalidade única de efetuar os recolhimentos e os pagamentos que são relativos às suas atividades típicas.
Iniciador de transação de pagamento
Nesse caso, ocorre a prestação de serviço de iniciação de transação de pagamento de acordo com o edital de CP 77. Além disso, a nova modalidade de instituição de pagamento já é obrigatoriamente uma instituição autorizada.
Portanto, o sistema Pix é uma revolução dos meios de pagamentos no país utilizados até então. Pois inova com a utilização de plataformas e infraestrutura avançada tecnologicamente para propiciar um salto no sistema financeiro com a sua integração.
Fontes:
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pix
https://www.caixa.gov.br/pix/Paginas/default.aspx
https://tecnoblog.net/366108/20-perguntas-e-respostas-sobre-o-pix/
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